在国外刷卡汇率的计算是基于实时汇率和相关费用的折算过程。以下是一个详细的概述：

1. 实时汇率：每个国家的货币都有一个与其他货币的汇率。这个汇率是根据国际外汇市场上的供需关系决定的，并且会随着时间的推移而波动。可以通过各大银行、金融机构或外汇交易平台查询到最新的实时汇率。

2. 发卡机构费用：当你在国外使用xyk或借记卡时，发卡机构通常会收取一定的费用。这些费用可能包括汇兑费、国际交易费、海外提现费等。每家发卡机构的费用标准可能不同，因此在使用卡片前最好了解自己的发卡机构的费用政策。

3. 商家汇率：商家可能会使用自己的汇率来进行支付转换。这些汇率通常会略高于实时汇率，以便商家从中获利。因此，支付时商家所提供的汇率可能与实时汇率略有差异。

4. 汇率计算示例：假设你在美国使用中国银行的借记卡进行消费。以下是一个计算示例：

- 实时汇率：假设当天的实时汇率是1美元=6.5人民币。

- 发卡机构费用：中国银行收取1%的国际交易费用。

- 商家汇率：商家使用1美元=6.3人民币的汇率。

- 消费金额：假设你在商店消费了100美元。

计算过程如下：

- 先扣除发卡机构费用：100美元 x 1% = 1美元

- 再使用商家汇率折算成人民币：99美元 x 6.3人民币 = 623.7人民币

因此，你的消费金额最终折算成人民币为623.7元。

需要注意的是，以上示例仅供参考，实际的汇率计算结果可能会因各种因素而有所差异。此外，一些银行或金融机构可能会提供更有利的汇率和低费用政策，因此在出国前最好与自己的发卡机构contact以了解相关信息。