保险是一种金融工具，用于分散和转移风险。它的目的是在发生意外、损失或风险事件时，通过支付保险金来帮助被保险人恢复或弥补损失。然而，保险不适用于抵债的原因有以下几点：

1. 风险分散：保险的目的是通过将风险分散到大量被保险人中，使每个被保险人在发生风险事件时能够分摊损失。如果保险人将保险金用于抵债，那么就无法实现风险分散的目的，因为保险人可能无法支付所有被保险人的损失。

2. 长期稳定性：保险行业的长期稳定性依赖于保险公司的资金储备和风险管理能力。如果保险公司将保险金用于抵债，可能会导致资金储备不足，无法满足未来的赔付需求，从而破坏保险行业的稳定性。

3. 避免道德风险：将保险金用于抵债可能会导致道德风险的出现。被保险人可能会故意制造事故或虚构损失，以获取更多的保险金用于偿还债务。这将增加保险欺诈的风险，损害整个保险市场的健康发展。

4. 保护被保险人利益：保险的目的是为了保护被保险人的利益，帮助他们在遭受损失时得到补偿。如果保险金被用于抵债，那么被保险人可能无法获得适当的赔偿，从而失去了保险的价值。

5. 监管要求：保险行业通常受到监管机构的监管。监管机构制定了一系列规则和标准，以确保保险公司能够履行其义务并保护被保险人的权益。将保险金用于抵债可能违反监管要求，导致法律和监管风险。

综上所述，保险不使用于抵债是为了保障保险行业的稳定性、风险分散和被保险人的权益，避免道德风险和违反监管要求。